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7(a) Préstamos

Préstamo 7(a) de la SBA

No permita que el hecho de no tener un historial de flujo de caja sólido o un puntaje crediticio perfecto lo desanime a la hora de perseguir sus aspiraciones. Si califica y obtiene la aprobación, la SBA garantizará hasta el 90% del monto del préstamo, lo que significa que el prestamista asume menos riesgo y, por lo tanto, puede ofrecerle mejores condiciones de préstamo.

Requisitos de elegibilidad 7(a) de la SBA

No permita que el hecho de no tener un historial de flujo de caja sólido o un puntaje crediticio perfecto lo desanime a la hora de perseguir sus aspiraciones. Si califica y obtiene la aprobación, la SBA garantizará hasta el 75% -90% del monto del préstamo, lo que significa que el prestamista asume menos riesgo y, por lo tanto, puede ofrecerle mejores condiciones de préstamo.

SBA 7(a) Requisitos legales y operativos

  • Debes estar registrado oficialmente como una empresa con fines de lucro.

  • Su empresa debe tener su sede física en los Estados Unidos y debe realizar negocios dentro de los EE. UU.

SBA 7(a) Requisitos financieros

  • Su empresa debe tener menos de 500 empleados y menos de $7,5 millones de ingresos en promedio cada año durante los últimos tres años.

  • Su pequeña empresa debe estar en una industria elegible para la SBA (las empresas especulativas, ilegales y sin fines de lucro no pueden participar). Aprender más acerca deIndustrias elegibles y no elegibles para préstamos 7(a) de la SBA

  • Deberá demostrar un propósito comercial sólido para el préstamo que solicita.

Otras cualidades comerciales beneficiosas

  • Un buen puntaje crediticio, preferiblemente superior a 680

  • Un historial libre de quiebras, ejecuciones hipotecarias o gravámenes fiscales recientes.

  • Un negocio que ha estado en funcionamiento durante al menos dos años.

  • La capacidad de proporcionar garantía para solicitudes de préstamos superiores a $25,000

  • La posibilidad de realizar un pago inicial del 10% si el uso previsto de los fondos es comprar un negocio, bienes raíces comerciales o equipo relacionado con el negocio.

  • Flujo de caja suficiente para cumplir con sus obligaciones de deuda.

  • Capital de trabajo suficiente (una vez que se restan los pasivos de los activos)

​​Ineligible btusenidades

  • Préstamos empaquetados, especulaciones, juegos de azar, inversiones o empresas de préstamos, o cuando el titular se encuentre en libertad condicional.

  • Empresas de inversión inmobiliaria.

  • Los comerciantes de monedas raras y sellos no son elegibles.

  • Empresas involucradas en actividades crediticias, como bancos, compañías financieras/de arrendamiento financiero, compañías de seguros (no agentes).

  • Planes de ventas piramidales, donde el incentivo principal de un participante se basa en las ventas realizadas por un número cada vez mayor de participantes. Productos como cosméticos, artículos para el hogar y otros artículos textiles se prestan a este tipo de negocios.

  • Instituciones benéficas, religiosas u otras instituciones sin fines de lucro, corporaciones de propiedad gubernamental, cooperativas de consumo y marketing.

Forms & Documents
to apply.

SBA Form 1919
SBA Form 413
Business financial statements
Ownership and affiliations
Business license or certificate
Loan application history
Income tax returns
Resumes
Business overview & history
Business lease

Si está comprando un negocio existente,

necesita los siguientes documentos para aplicar

Current balance sheet, Loss / Profit statement
Upload
Proposed bill of sale
(terms of sale)
Upload
Franchise, jobber, or licensing agreements
Upload
Federal income tax returns for the previous 3 years
Upload

Asking price with schedule of inventory, equipment, and furniture and fixtures

Upload
Proof of equity
injection
Upload
Es posible que deba enviar más formularios de la SBA según el uso específico de los ingresos o las tarifas pagadas en un paquete de préstamos o a un corredor o agente.
Loan repayment
​

  • Most 7(a) term loans are repaid with monthly payments of principal and interest

  • Payments stay the same for fixed-rate loans because the interest rate is constant

Existing borrowers

 

Existing borrowers can create an account in the MySBA Loan Portal to monitor their loan status.

Payments can only be made using the MySBA Loan Portal for SBA-purchased 7(a) loans. All others can continue to set up and manage online payments at Pay.gov.

7(a) Pequeñas empresas

Préstamo expreso de la SBA

Wish the SBA Express program, the SBA will respond to your application within 36 hours.

SBA Export Express Loan

SBA Senior International Credit Officers can provide in-house training to help lenders become proficient in the Export Express program. For more information on this training or for application assistance, contact your local U.S. Export Assistance Center.

CAPLINES

CAPLines is an umbrella program that helps small businesses meet their short-term and cyclical working-capital needs. It features four lines.

  • The maximum loan amount for a Capline loan is $5 million. However, the actual amount you can receive will depend on your business's financial needs and your ability to repay the loan.

  • With the exception of the Builders CAPLine, the maximum maturity on a CAPLine loan is 10 years. Builders CAPLine loans must not exceed five years. Holders of at least 20 percent ownership in the applicant business are required to guarantee the loan.

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